其实，负债并没那么可怕，因为适度的负债也是一种理财方式，而好的负债则可以为你赚钱。

1、别惧怕负债

假设一位女生结婚后想在市区买一个大房子，她老公家境富裕，可以用现金一次性付款。但就算家中再财大气粗，他们还是选择按揭贷款买房。

假设这房总价150万，首付为30%，即45万，从银行贷款105万，贷款周期为30年，按照2016年最后一次央行调整的基础利率1.1倍计算，即5.39%算，等额本金方式还款总额约190万，利息约85万，首个月还款为7632元，每个月递减直到还清。

然后，可以拿这105万投资一些收益稳定的理财产品，只要年化利率只要高于贷款的相应利率，他们就是赚的。比如涌泉金服/理财，产品投资期限为7天到半年不等，预期年化收益在8%~15%，比银行理财收益高很多。

2、负债也分好坏，什么是好负债？

假如一个男生每个月的工资只有税后5000元，就不要拿出4000+来还房贷，这样要是遇到投资亏本或急需用钱的紧急情况，就可能产生巨大的财务危机。

1、坏负债

坏负债就是负债的金额不符合你的还款力。

1）如果工资不高，却想买豪车、奢侈品或沉迷赌博等，这类人不适合负债。比如新闻报道里的一些在校大学生，原本就是靠父母供学费、生活费，却爱与家中富裕的同学攀比，借贷买苹果机或奢侈品等，类似这种缺乏经济能力、工资还没到一定层次的，建议不要盲目贷款买奢侈品，这样的坏负债有可能让人陷入圈套。

2）过度信用卡透支。银行拿信用卡给我们用是问银行贷款买东西，要是没在到期日按期还款，高额的透支利息还是逃不掉的，要是逾期多次造成不良征信，未来贷款买房没法在银行贷款找谁哭去。

3）高利贷不要轻易玩，小心倾家荡产。

2、好负债

好负债就是理财的收益能超过贷款的利率，能带来现金流。

负债比例要合理，银行放款的要求一般为家庭总收入为负债额的两倍。

比如房贷月供为2000元，车贷月供为3000元，家庭的月总收入要达到（2000+3000）*2=10000元才是比较合理的。

好负债有以下几种：

1）租金高于按揭的房产：比如张先生买了一个商铺，首付50万，每月还贷3700元，目前收租5000元一个月，也就获得了1300元的正向现金流。

2）可以扩大生意规模的设备贷款。

3）房屋贷款：假如市场上房价上升，会导致家庭资产增加。用固定收益产品让理财的收益率超过贷款的利息。

4）消费类信贷：在自己真正想买某种必需品的时候可以用到。现在不少网购平台都有推出，据越女事务所，使用苏宁任性贷，用了就上征信，收到过网友吐槽称用任性付买个洗发水都会被显示在征信报告里，名目是个人消费贷款，听说最近按月合并了。在此提醒小伙伴，珍惜信用，按时还款，别逾期。

总结下，收益＞支出的，一般就是好负债。这样的债必须在自身的承受范围内，如果是公积金贷款还房贷是越久越好。其实，负债也没那么可怕啦，合理消费、合理负债就能让债为我们所用，助力自己尽快实现财务自由。